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ASDIR5Asociación de Desarrollo Integral Rural

Indicators
Currency
Years
  • Activos totales
  • Cartera bruta
  • Patrimonio total

Institutional Characteristics

2004 2005 2006 2007 2008
A la fecha 2004-12-31 2005-12-31 2006-12-31 2007-12-31 2008-12-31
Moneda USD USD USD USD USD
Activos totales 994,378 2,031,411 3,892,933 4,958,610 5,291,654
Oficinas 0 2 3 4 5
Personal 11 20 30 35 45

Financing Structure

2004 2005 2006 2007 2008
A la fecha 2004-12-31 2005-12-31 2006-12-31 2007-12-31 2008-12-31
Ratio capital/activo 15.11% 22.25% 18.99% 17.85% 18.66%
Ratio deuda capital 5.62 3.49 4.27 4.60 4.36
Depósitos/cartera bruta 47.41% 30.36% 22.43% 27.12% 23.96%
Depósitos/activo total 41.68% 26.09% 16.78% 21.25% 21.07%
Cartera bruta/ total de activos 87.91% 85.93% 74.80% 78.36% 87.93%

Outreach

2004 2005 2006 2007 2008
A la fecha 2004-12-31 2005-12-31 2006-12-31 2007-12-31 2008-12-31
Moneda USD USD USD USD USD
+ Número de prestatarios activos 509 822 1,288 1,720 2,694
— — — — — 1,296
— 241 345 642 871 1,397
— — — — — 2,693
— — — — — 1
— — — — — 2,693
— — — — — 890
— — — — — 298
— — — — — 592
— — — — — 1,803
— — — — — 270
— — — — — 2,423
— — — — — 2,693
Porcentaje de prestatarias mujeres 47.35% 41.97% 49.84% 50.64% 51.86%
+ Número de créditos vigentes 509 822 1,288 1,720 2,694
— — — — — 2,693
— 390 689 1,165 1,617 2,518
— — — — — —
— 96 125 60 74 141
— — — — — —
— 13 8 63 29 35
— — — — — —
— 10 0 0 0 0
— 0 0 0 0 0
— 0 0 0 0 0
— — — — — 1
— — — — — 2,693
— — — — — 890
— — — — — 298
— — — — — 592
— — — — — 1,803
— — — — — 2,693
— — — — — 270
— — — — — 2,423
— — — — — 1,296
— — — — — 1,397
+ Cartera bruta 874,137 1,745,659 2,911,978 3,885,596 4,652,743
— — — — — 4,601,130
— 687,705 1,656,241 2,716,792 3,695,726 4,382,886
— 186,432 89,418 195,186 189,870 —
— 149,413 75,777 107,538 139,404 205,636
— — — — — —
— 23,704 13,641 87,648 50,465 64,221
— — — — — —
— 13,315 0 0 0 0
— 0 0 0 0 0
— 0 0 0 0 0
— — — — — 51,613
— — — — — 4,601,130
— — — — — 1,857,186
— — — — — 235,608
— — — — — 1,621,578
— — — — — 2,743,944
— — — — — 4,601,130
— — — — — 460,113
— — — — — 4,141,017
— — — — — 2,411,919
— — — — — 2,189,212
Saldo promedio de crédito por prestatario 1,717 2,124 2,261 2,259 1,727
Saldo promedio de crédito por prestatario/PNB per cápita 88.98% 102.10% 100.48% 92.21% 70.49%
Saldo promedio vigente 1,717 2,124 2,261 2,259 1,727
Saldo promedio vigente/PNB per cápita 88.98% 102.10% 100.48% 92.21% 70.49%
+ Número de depositantes 400 655 1,518 1,405 2,395
— — — — — 2,395
— — — — — 2,395
+ Número de cuentas de ahorros 575 655 1,518 1,625 2,395
— — — — — 2,395
— — — — — 2,395
+ Depósitos 414,428 529,977 653,227 1,053,777 1,114,997
— 414,428 529,977 653,227 1,053,777 1,114,997
— 0 0 0 0 —
— 0 0 0 0 —
— 0 0 0 0 —
— 414,428 529,977 653,227 1,053,777 1,114,997
Saldo promedio de depósitos por depositante 1,036 809 430 750 466
Saldo promedio de depósitos por depositante/PNB per cápita 54.00% 39.00% 19.00% 31.00% 19.00%
Saldo promedio por cuenta de depósitos 721 809 430 648 466
Saldo promedio por cuenta de depósitos/PNB per cápita 0 0 0 0 0

Overall Financial Performance

2004 2005 2006 2007 2008
A la fecha 2004-12-31 2005-12-31 2006-12-31 2007-12-31 2008-12-31
USD USD USD USD USD
Retorno sobre activos 4.78% 1.47% -0.58% 1.30% 1.04%
Retorno sobre patrimonio 26.86% 7.38% -2.89% 7.10% 5.70%
Auto suficiencia operativa 124.95% 107.29% 98.76% 108.87% 104.61%

Revenues

2004 2005 2006 2007 2008
A la fecha 2004-12-31 2005-12-31 2006-12-31 2007-12-31 2008-12-31
USD USD USD USD USD
Ingresos financieros/activos 23.95% 21.60% 21.55% 19.87% 23.65%
Margen de ganancia 19.97% 6.80% -1.26% 8.15% 4.41%
Rendimiento sobre la cartera bruta (nominal) 28.84% 24.91% 27.33% 25.76% 28.29%
Rendimiento sobre la cartera bruta (real) 17.95% 15.05% 20.36% 15.64% 17.97%

Expenses

2004 2005 2006 2007 2008
A la fecha 2004-12-31 2005-12-31 2006-12-31 2007-12-31 2008-12-31
USD USD USD USD USD
Total gasto/activos 19.17% 20.13% 21.82% 18.25% 22.61%
Gasto financiero/activos 9.65% 5.62% 8.61% 8.68% 9.91%
Provisión por incobrables/activos 1.21% 5.10% 3.94% 0.43% 2.92%
Gastos operativos/activos 8.31% 9.41% 9.27% 9.14% 9.78%
Gasto personal/activos 5.95% 5.35% 4.36% 3.58% 4.03%
Gasto administrativo/activo 2.37% 4.06% 4.91% 5.56% 5.75%

Efficiency

2004 2005 2006 2007 2008
A la fecha 2004-12-31 2005-12-31 2006-12-31 2007-12-31 2008-12-31
USD USD USD USD USD
Gasto operativo/cartera de crédito 10.01% 10.87% 11.79% 11.90% 11.74%
Gasto personal/cartera de crédito 7.16% 6.18% 5.55% 4.66% 4.84%
Salario promedio /PNB per cápita 1.97 2.51 2.30 1.99 2.11
Costo por prestatario 158 214 260 269 227
Costo por préstamo — 214 260 269 227

Productivity

2004 2005 2006 2007 2008
A la fecha 2004-12-31 2005-12-31 2006-12-31 2007-12-31 2008-12-31
Prestatarios por miembro del personal. 46 41 43 49 60
Créditos por miembro del personal 46 41 43 49 60
Prestatarios por oficial de crédito 85 69 107 115 168
Créditos por oficial de crédito 85 69 107 115 168
Depositantes por miembro del personal 36 33 51 40 53
Cuentas de ahorros por miembro del personal 52 33 51 46 53
Ratio de distribución de personal 54.55% 60.00% 40.00% 42.86% 35.56%

Risk and Liquidity

2004 2005 2006 2007 2008
A la fecha 2004-12-31 2005-12-31 2006-12-31 2007-12-31 2008-12-31
USD USD USD USD USD
Cartera en Riesgo > 30 días 21.33% 5.12% 6.70% 4.89% 5.80%
Cartera en Riesgo > 90 días 4.23% 0.78% 3.01% 1.30% 1.38%
Ratio de préstamos castigados 0.00% 4.21% 0.28% 1.53% 2.81%
Tasa de incobrables 0.00% 4.21% 0.28% 0.99% 2.76%
Cobertura de riesgo 4.98% 35.45% 72.45% 66.64% 57.81%
Activos líquidos no producidos /activo total 1.05% 3.21% 4.13% 13.90% 4.22%